Donde mis ojos te vean dice el refrán. En la comodidad de nuestros hogares solemos estar seguros; Sin embargo, una simple llamada telefónica puede alterar nuestro estado financiero en un abrir y cerrar de ojos.
El fraude bancario -a través del teléfono fijo o móvil- es un fenómeno que existe y que va en aumento día a día, y podemos comprobarlo porque, de seguro, cada uno de nosotros conoce a alguien muy cercano que ha sido víctima de estafas de este tipo, o incluso nosotros mismos. Ante esta realidad la industria reconoce su existencia y actúan para combatirlo, aunque aparentemente falta más por hacer.
Por alguna razón estamos programados para confiar en quien nos llama, sobre todo si quien lo hace se identifica como ejecutivo de «nuestro banco». Claro, tiene detalles exactos de nuestros datos: nombre, rut, dirección, última facturación, fecha de pago, número de tarjeta, fecha de expiración etc. ¿Cómo no confiar? Si a eso le agregamos un tono de voz encantador con un léxico impecable y robots que imitan a aquellos que usan los bancos, difícil no caer en estas técnicas.
El phishing por correo de voz o “Vishing” implica llamadas de estafa por teléfono móvil que incitan al receptor a tomar algún tipo de acción, según explica la empresa de ciberseguridad Kaspersky. Así, la estrategia más común en estos tiempos es que los estafadores llamen al teléfono móvil y se hagan pasar por empleados de bancos o tarjetas de crédito con el objetivo de acceder a nuestros datos, como el código de seguridad, o las claves de acceso a nuestras cuentas corrientes o de banca en línea.
Específicamente en nuestro país el aumento de este tipo de fraude aumenta día a día. Según cifras de la PDI “el escenario es poco alentador”. Las denuncias bajo este método en el primer semestre de 2022 alcanzaron las 1.650, un 50% más que las recibidas en 2021. Solo en el caso del mes de junio, el alza fue del 58% al registrar 440 denuncias, muy distante de las 277 del año anterior.
En tanto, el Departamento de Gestión de Reclamos de la Subsecretaría de Telecomunicaciones de Chile, indicó que entre enero y junio de este año recibieron 516 casos, siendo la portabilidad numérica no reconocida la mayor de todas.
Frente a este panorama que parece muy abrumador, la buena noticia es que existen soluciones para evitar estos desafortunados eventos, y es ahí donde la industria está enfocando sus esfuerzos.
Los sistemas más avanzados de detección de fraude, funcionan en tiempo real, pudiendo procesar miles de transacciones en menos de un segundo. Esto permite a estos sistemas y a los bancos o procesadores de pago que los usan, anticiparse a este tipo de fraude y no actuar de manera reactiva.
A diferencia de sistemas menos avanzados que funcionan en “bache” o “casi en tiempo real”, este tipo de tecnología evita que el dinero salga de la cuenta de la persona afectada. Esta diferencia es inmensa, ya que se evita la pérdida del dinero, la activación de seguros y la fuga de clientes. Para lograr esto, los sistemas crean una “huella digital” del cliente, detectando anomalías detrás de este tipo de estafas, como por ejemplo: IP desconocido, nuevas personas involucradas en las transacciones, gran cantidad de cuentas “nuevas” en una sola operación, entre otros aspectos que aportan al “score de riesgo” de la transacción. Esta información se actualiza de manera constante con cada operación que realizan los clientes, registrando los nuevos comportamientos y robusteciendo el círculo virtuoso para tomar mejores decisiones en el futuro.
De hecho, según la consultora Gartner, se estima que la inversión en seguridad de la información y gestión de riesgos ascenderá a los US$172.000 millones en 2022 a nivel global, frente a los US$155.000 millones de 2021 y los US$137.000 millones de 2020.
Lo anterior nos indica un camino: “la inversión es la única forma de combatir este flagelo”. Una industria bien cohesionada y preparada entrega un mejor servicio y crea un ecosistema más dinámico y transparente.
