Fuente: World Economic Forum
En todo el mundo, las pequeñas empresas se han visto muy afectadas por el impacto del coronavirus. A medida que los trabajadores de salud y formuladores de políticas de todo el mundo lidian con esta pandemia, las PYME en economías de rápido crecimiento son particularmente vulnerables, ya que enfrentan una menor demanda, cadenas de suministro interrumpidas y una falta de financiamiento cada vez más grave.
El mundo necesita que las PYME prosperen: representan más de la mitad del PIB de la mayoría de los países y son responsables de casi siete de cada 10 empleos. Ahora, más que nunca, es vital que las PYME reciban el respaldo financiero necesario para apoyar a sus empleados.
Incluso antes del brote de coronavirus, menos del 15% de las PYME en economías de rápido crecimiento tenían acceso al crédito que necesitaban para crecer; limitando las economías y obstaculizando la creación de empleo y riqueza. Según la Corporación Financiera Internacional (CFI), la necesidad financiera insatisfecha de las PYME en estos mercados es de la asombrosa cifra de $ 5.2 billones cada año. Esta brecha financiera probablemente se ampliará significativamente después de la pandemia de COVID-19.
Los préstamos tradicionales no coinciden para las PYME de hoy
Los préstamos tradicionales no han resuelto el problema de la falta de acceso al crédito para las PYME y no encaja con la realidad de las PYME actuales. Los propietarios de pequeñas empresas en economías de rápido crecimiento rara vez tienen garantías contra las cuales pueden pedir prestado, a menudo carecen del tiempo para visitar una sucursal y no pueden esperar entre seis y ocho semanas para un «tal vez».
En Nigeria, por ejemplo, menos del 7% de las PYME han obtenido un préstamo formal y rara vez se aprueban las solicitudes de préstamos para PYME de menos de $ 50,000. El modelo tradicional de préstamos se basa en sistemas financieros en los que los prestamistas tienen acceso a una gran cantidad de datos positivos y negativos en un informe de crédito, y aunque la situación está mejorando, la calificación crediticia es difícil de encontrar en economías de rápido crecimiento. Incluso si una PYME puede producir estados financieros auditados, declaraciones de impuestos y proyecciones de cinco años, la posibilidad de obtener un préstamo al final de una solicitud que puede demorar muchas semanas en procesarse sigue siendo baja.
Una nueva forma de llevar capital a las pymes
En los últimos años, una creciente cosecha de prestamistas fintech para pymes ofrece un nuevo modelo de préstamo que es más rápido, más fácil, más rentable y más transparente. Por primera vez, las PYME pueden compartir qué datos tienen a cambio de acceso al crédito para ayudarlas a crecer.
Al utilizar plataformas analíticas avanzadas e inteligencia artificial para evaluar datos transaccionales y alternativos (algo tan simple como un extracto bancario que muestra el flujo de caja de una PYME), los prestamistas fintech están adquiriendo una comprensión mucho más profunda de las PYME. Pueden establecer la solvencia crediticia de las empresas, evaluar el riesgo más fácilmente y emitir préstamos en tan solo 24 horas.
Hoy en día, estas soluciones nuevas, innovadoras, basadas en datos e inteligencia artificial están mejor posicionadas para satisfacer las necesidades financieras de las PYME, sacarlas de la inminente crisis financiera y liberar su potencial.
En las economías de rápido crecimiento, los prestamistas digitales de pymes están construyendo el camino para una nueva economía al otorgar préstamos por montos de tan solo $ 150. Al hacerlo, estos prestamistas están otorgando derechos a una nueva generación de empresarios, dando a las PYME la oportunidad de crecer, creando riqueza y empleo, apoyando la diversificación económica y democratizando el acceso al crédito.
Las asociaciones que fomentan el intercambio de datos son extremadamente importantes para el futuro de los préstamos digitales a las PYME: los reguladores, los gigantes tecnológicos, los proveedores de servicios para PYME, las aseguradoras, las agencias de crédito, los bancos, las instituciones financieras o los prestamistas alternativos en otros sectores tienen la responsabilidad de colaborar para para cerrar la brecha crediticia de las PYME. En conjunto, junto con los paquetes de estímulo del gobierno, estas asociaciones también pueden ayudar a combatir los efectos económicos del coronavirus.
El impacto económico a largo plazo de COVID-19 aún está por verse. Con los volúmenes de préstamos ya en aumento, la propagación del virus podría provocar una digitalización acelerada de la industria financiera. Esto alentaría a que a las nuevas generaciones de empresarios les resulte cada vez más fácil obtener la financiación que necesitan en economías de rápido crecimiento en todo el mundo.
