Las tendencias clave que impulsarán la evolución de las fintech en América Latina en 2025, la revolución fintech en América Latina continúa en ascenso y 2025 promete ser un año clave para la consolidación de nuevas tendencias que redefinirán el ecosistema financiero de la región. Tecnologías como la inteligencia artificial (IA), las finanzas abiertas (Open Finance), los pagos transfronterizos y las finanzas embebidas impulsarán una mayor personalización, eficiencia y seguridad en los servicios financieros. Asimismo, nuevas modalidades de pago, como el Buy Now Pay Later (BNPL), seguirán ganando terreno en el comercio digital.
Estos avances, combinados con la creciente adopción de soluciones de banca digital, permitirán una mayor inclusión financiera y democratización de los servicios financieros, asegurando que más personas y empresas puedan acceder a herramientas que optimicen el manejo de su dinero.
A continuación, un análisis detallado de las tendencias que marcarán la evolución de las fintech en América Latina durante 2025.
1. Inteligencia Artificial: Personalización y Seguridad
La IA ha dejado de ser un concepto futurista para convertirse en un pilar fundamental de la transformación digital en el sector financiero. En 2025, los consumidores latinoamericanos experimentarán una mayor personalización en los servicios financieros, con asistentes virtuales que ofrecerán recomendaciones en tiempo real, chatbots con capacidades mejoradas y herramientas de asesoría financiera automatizada.
Bancos, procesadores de pagos y fintechs ya están incorporando IA en sus soluciones, con innovaciones como los pagos Pix con IA de Nubank, que permiten a los clientes realizar transacciones mediante comandos de voz o imágenes enviadas por WhatsApp. Este nivel de integración redefine la experiencia del usuario, haciendo que las interacciones con los servicios financieros sean más fluidas e intuitivas.
En paralelo, la IA jugará un papel clave en la detección de fraudes y seguridad digital. Con el auge del comercio electrónico y las transacciones digitales, el fraude en línea ha alcanzado cifras alarmantes, generando pérdidas significativas para las instituciones financieras. En respuesta, los algoritmos avanzados de IA mejorarán la detección de patrones sospechosos y fortalecerán la autenticación de usuarios en tiempo real.
2. Transacciones transfronterizas: Impulso del comercio internacional
El comercio global sigue en expansión, y América Latina no es la excepción. En 2025, las transacciones transfronterizas crecerán gracias a la adopción de billeteras digitales, criptomonedas y stablecoins, además de la incursión de monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDCs). Un ejemplo de esta tendencia es el DREX de Brasil, una CBDC diseñada para agilizar los pagos internacionales y reducir los costos operativos.
Empresas globales como Wise han identificado un gran potencial en el mercado latinoamericano, ofreciendo transferencias internacionales a costos reducidos. Esto permitirá que personas y empresas realicen pagos y cobros en el extranjero con mayor facilidad, impulsando el comercio regional y la competitividad de los negocios locales.
En el sector del turismo, la integración de soluciones de pago como Pix entre Brasil y Argentina facilitará las transacciones para los viajeros. Esta innovación abre la puerta a una mayor colaboración entre países latinoamericanos para desarrollar infraestructuras de pago digital interoperables.
3. Open Finance: Expansión y nuevas oportunidades
Desde su implementación en mercados como Brasil, México y Colombia, Open Finance ha demostrado ser una herramienta clave para la inclusión financiera. En su cuarto año, esta iniciativa seguirá evolucionando, permitiendo a los usuarios acceder a una oferta más amplia de productos financieros personalizados.
Una de las principales áreas de crecimiento será la integración de Open Finance con modelos de pago como BNPL. Plataformas como Amazon y Mercado Libre han comenzado a ofrecer esta alternativa, que permite a los consumidores financiar sus compras sin necesidad de recurrir a tarjetas de crédito tradicionales. Gracias a Open Finance, estas soluciones podrán ofrecerse con mayor seguridad y adaptadas al perfil financiero de cada usuario.
El impacto de Open Finance también se reflejará en la interoperabilidad entre bancos, fintechs y proveedores de pago. En México, donde los pagos instantáneos representarán el 22% de las transacciones en 2027, pero solo el 5% de los bancos están preparados para esta tendencia, Open Finance servirá como un puente para acelerar la modernización del sistema financiero y mejorar la experiencia del usuario.
4. Finanzas embebidas: Transformando la relación con el dinero
Las finanzas embebidas están redefiniendo la manera en que los consumidores interactúan con los servicios financieros. Al integrar herramientas como pagos, préstamos y banca dentro de plataformas no financieras, estas soluciones permiten a los usuarios acceder a servicios bancarios sin necesidad de abandonar sus aplicaciones favoritas.
En 2025, veremos una mayor presencia de super apps como WhatsApp, X, Alibaba y MercadoLibre incorporando funcionalidades financieras dentro de sus ecosistemas. Estas plataformas, que comenzaron con enfoques en mensajería y comercio electrónico, ahora ofrecen pagos instantáneos, transferencias y opciones de financiamiento integradas.
El impacto de las finanzas embebidas no solo se reflejará en la experiencia del consumidor, sino también en la estrategia de las empresas. Marcas de diversos sectores, desde el retail hasta la movilidad, buscarán integrar soluciones financieras en sus modelos de negocio para mejorar la retención de clientes y optimizar la conversión en sus plataformas digitales.
5. La intersección de IA, Open Finance y Finanzas Embebidas
El verdadero potencial de la evolución fintech en América Latina radica en la convergencia de estas tendencias. La combinación de IA, Open Finance y Finanzas Embebidas permitirá el desarrollo de soluciones financieras más accesibles, seguras y personalizadas. Esta sinergia desbloqueará la siguiente etapa de la inclusión financiera, enfocada no solo en digitalizar servicios, sino en educar y empoderar a los consumidores.
Un ejemplo de esta convergencia será la gamificación de la educación financiera. Plataformas de pagos y neobancos introducirán incentivos y recompensas para fomentar hábitos financieros saludables, ayudando a los usuarios a administrar mejor su dinero y mejorar su bienestar financiero.
Por otro lado, la automatización de procesos financieros reducirá la carga operativa para los negocios, permitiendo que pequeños y medianos empresarios accedan a financiamiento de manera más eficiente. Soluciones como la evaluación crediticia basada en IA brindarán opciones de financiamiento a segmentos tradicionalmente excluidos del sistema bancario tradicional.
El 2025 será un año de consolidación para las fintech en América Latina, con avances que transformarán la forma en que individuos y empresas gestionan sus finanzas. La personalización impulsada por IA, la expansión de los pagos transfronterizos, la consolidación de Open Finance y el auge de las Finanzas Embebidas marcarán un nuevo capítulo en la democratización del acceso financiero.
Con estos desarrollos, América Latina se posiciona como una de las regiones con mayor potencial de innovación en el sector financiero global, impulsando una transformación que beneficiará a millones de personas y empresas en toda la región.
Fuente: América Retail
