Fuente: iProUp
Rusia, junio de 2018. Un hincha argentino paga su entrada para el primer partido de la Selección apoyando su pulsera sobre un lector. No puede creer lo fácil que fue hacerlo tan rápidamente.
Brasil, un año más tarde: ya no le parece extraño que la gente compre con su brazalete una hamburguesa y una cerveza en el Maracaná. Tampoco que un año más tarde podrá abonar así en su país.
En efecto, Visa y Mastercard están afinando sus sistemas para que finalmente la «revolución contactless» cumpla una de sus máximas promesas: que las tarjetas sean un medio más de pago, junto a otros dispositivos que la «reemplazarán».
Mastercard fue la que se adelantó más casilleros, pero Visa rápidamente comenzó a acortar distancias. Es que la marca de los dos círculos no sólo la primereó hace dos años con sus plásticos contactless, sino que además comenzó mucho antes a procesar sus pagos de manera local, lo que le brindó ciertas ventajas a la hora de innovar.
Hasta el año pasado, todo el negocio de Visa estaba a cargo de Prisma, empresa conformada por 14 de los principales bancos argentinos, que era la única habilitada para emitirlas y, fundamentalmente, procesar las transacciones.
A pedido de la Comisión Nacional de la Competencia, Prisma no sólo fue obligada a vender el 51% de sus acciones (que quedaron en manos del fondo estadounidense Advent tras desembolsar us $750 millones), sino que se dio inicio a la multiadquirencia. Es decir, que el procesamiento de pagos de cualquier plástico puede realizarlo más de una empresa.
A tono con esta apertura, VisaNet, trajo su propia red de procesamiento. «Si bien la multiadquirencia plena debió comenzar en enero, recién ahora Visa está avanzando», confirman a iProUP ejecutivos de dos bancos importantes de la City. De esta forma, el tablero queda conformado de la siguiente manera:
– First Data, que tiene los dispositivos Posnet y Clover para aceptar cobros con tarjetas.
– Prisma, que ofrece sus equipos Lapos y otros jugadores, que pueden conectarse directamente a las redes de Visa sin recurrir a un intermediario.
Justamente, First Data –emisor histórico de Mastercard en el país– comenzó una fuerte campaña para instalar sus dispositivos Clover desde hace un año. Se trata de terminales capaces de operar con cualquier medio de pago electrónico y de sumar nuevas funciones «a medida» del comercio» a través de apps.
«Es como pasar de la TV en blanco y negro al smart TV con aplicaciones y conexión a Internet», afirman a iProUP desde la compañía para graficar el pasaje de los viejos terminales a Clover.
Obviamente, los equipos pueden leer las tarjetas de banda, chip y contactless. Pero también están preparados para pagos con wearables (como pulseras y anillos inteligentes) y el celular, con billeteras Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay, opciones que por el momento sólo están usando los turistas extranjeros.
Próximamente, los argentinos también podrán usar las aplicaciones de estos gigantes más otras que se desarrollen en suelo local. Pero antes ,Visa y Mastercard deberán hacer los deberes.
Pagá con lo que quieras
Las dos marcas de tarjetas anticipan que pagar directamente apoyando el teléfono se dará en el muy corto plazo y consignan que están trabajando contrarreloj para salir primero.
«Ya estamos en conversaciones y avanzando con propuestas, tanto con Fintechs como con bancos tradicionales, para la habilitación de billeteras digitales y la utilización de wearables –relojes o pulseras– como medios de pago», confía a iProUP Fantoni, de Mastercard.
Por su parte, la directiva de Visa señala que desde hace varios años implementaron apps de pago con grandes jugadores «a nivel mundial junto con emisores como Apple, Google, Samsung, entre otros». Y también lo hicieron en la región, por lo que la Argentina será el próximo país en el roadmap.
«En Chile lanzamos dos billeteras digitales y en Paraguay, desde principios de año, 10 bancos cuentan con las propias provistas por Visa. Algo similar ocurrió con la introducción de Bigo en Uruguay. En Argentina, también se podrá disponer de esta tecnología en el corto plazo», adelanta Renaudo.
La ejecutiva destaca que la marca ya experimentó con prendas inteligentes, como anillos y hastaguantes, para que no haya que sacar ni el celular ni las tarjetas para abonar. «Casi cualquier dispositivo conectado puede transformarse en un lugar donde ir de compras, comprar y pagar. Ésta es la nueva era del comercio conectado», resalta.
Para que el celular se convierta en medio de pago, deberá contar con un chip NFC, tecnología que permite una comunicación entre dispositivos cercanos y que está integrada en los teléfonos de gamas media y alta actuales.
Con la alta penetración de celulares y de billeteras virtuales (seis de cada 10 argentinos, según Kantar), ambas compañías están ajustando sus planes para ser la primera en «tokenizar» sus plásticos. «Esto significa crearles capas extra de seguridad, en las que el número de la tarjeta es reemplazado por una número único y cifrado, haciendo la transacción más segura», revela Renaudo.
Con la tokenización, la billetera virtual envía datos del plástico por medio del chip NFC hacia la terminal de cobro. Pero esa información será inservible en caso de que un tercero pueda interceptarla, reduciendo al mínimo la posibilidad de fraude.
