Con un crecimiento exponencial y más de u$s5.200.000 procesados, la app BNKA ofrece servicios multimoneda y anticipa próximos lanzamientos en la región.
En los últimos años, Europa vislumbró un aumento significativo en los flujos migratorios, especialmente desde América Latina hacia España y viceversa: un informe del Banco de España destacó que los inmigrantes representan el 17,1% de la población total, siendo la mitad de ellos, en promedio, latinoamericanos.
A pesar de este flujo constante, los migrantes enfrentan obstáculos al intentar acceder a servicios financieros en territorio europeo. Muchos de ellos llegan sin la documentación necesaria para abrir cuentas bancarias tradicionales, algo que les impide gestionar sus ingresos de manera eficiente y segura.
Es este contexto, surgió en el mercado una fintech pensada para la población de países regionales que se encuentra residiendo en Europa. Se trata de BNKA, lanzada en 2023, la cual ya superó los 25.000 usuarios.
«Nuestra misión es eliminar las barreras que enfrentan los migrantes para acceder al sistema financiero europeo. Con BNKA, pueden obtener de forma gratuita una tarjeta VISA utilizando únicamente su pasaporte nativo, sin necesidad de cumplir con los estrictos requisitos de los bancos tradicionales», comenta Martín Moro, Head of Marketing de BNKA.
En diálogo con iProUP, el emprendedor revela que en su primer año de operaciones, procesaron más de u$s12 millones en transacciones, y lograron captar a más de 35.000 usuarios que eligen la plataforma «para gestionar su dinero de manera sencilla y sin complicaciones».
Fintech facilita a migrantes europeos el pago de servicios en Latinoamérica
BNKA ofrece una billetera virtual multimoneda que permite operar con las siguientes divisas:
- Euros
- Pesos argentinos
- USDT
«Un migrante argentino, por ejemplo, tiene la posibilidad de tener un CVU dentro de la misma app, permitiéndole cambiar pesos argentinos a euros o viceversa de manera rápida, sencilla y a un tipo de cambio favorable», precisa Moro.
Desde su origen, BNKA procesó más de u$s5.200.000 en transacciones, consolidándose como un actor clave en el mercado financiero para migrantes. Además de operar en la Unión Europea y Argentina, la fintech tiene planes de expansión en Perú antes de que cierre el año, dada la creciente demanda de soluciones financieras que facilitan la gestión del dinero entre continentes.
Bajo la premisa de evitar las comisiones elevadas y los tipos de cambio desfavorables que caracterizan a los métodos de transferencia de dinero tradicionales, la fintech busca beneficiar a los migrantes e impactar positivamente en las economías de sus países de origen, donde las remesas juegan un papel crucial en el bienestar de millones de familias.
Moro menciona a iProUP que las remesas representan «un pilar fundamental de la economía global, especialmente para la región. En 2023, los flujos hacia América Latina y el Caribe crecieron un 8%, alcanzando los u$s156.000 millones, según el Banco Mundial, y se consolidaron como una fuente vital de ingresos para millones de familias en la región».
Uno de los principales atributos de la plataforma multimoneda, es que BNKA otorga de manera gratuita los siguientes beneficios:
- Un IBAN (código bancario internacional) en euros
- Una tarjeta Visa internacional
- La posibilidad de realizar swaps con tasas de cambio favorables
«Cuando uno migra, acceder a servicios financieros de forma inmediata no es sencillo. En BNKA, ofrecemos la oportunidad de que incluso antes de subir al avión, sepas qué pasos seguir para obtener un IBAN europeo gratuito al llegar a su destino», explica Moro.
BNKA ahora permite el pago de servicios a los argentinos que residen en Europa
Las necesidades financieras de los migrantes fueron evolucionando, y con ellas, las soluciones que la tecnología puede ofrecer. En esta línea, BNKA dio un nuevo paso hacia la inclusión financiera con el lanzamiento de una esperada actualización.
A partir de ahora, los usuarios de la plataforma podrán pagar servicios de la Argentina directamente desde Europa, entre las que se destacan facturas de luz, agua, gas, internet y medicina prepaga. De este modo, universidades y más de 2000 empresas están ya habilitadas para esta función y se espera que su implementación llegue a otros países de Latinoamérica a futuro.
Disponible tanto para dispositivos Android como iOS, la actualización permite a los migrantes gestionar sus pagos de manera rápida y segura, eliminando la necesidad de acudir a terceros o de coordinar con familiares para que realicen los pagos en su lugar y sin comisiones adicionales. Argentina es el primer país que incorpora esta función en los móviles de sus usuarios.
«Una de las principales preocupaciones de los migrantes es mantener al día las cuentas de sus hogares, y muchas veces esto se convierte en una tarea complicada debido a la distancia y las barreras de acceso. Con la actualización, simplificamos un proceso que antes podía ser engorroso, permitiendo que nuestros usuarios se concentren en su día a día sin preocuparse por la gestión de pagos en sus países de origen», detalla Moro.
El proceso para utilizar esta nueva funcionalidad es sencillo:
- Ingresar a BNKA y convertir euros o USDT a pesos argentinos
- En la billetera en ARS, seleccionar ‘Pago de servicios’
- Buscar la empresa que desea pagar
- Escanear el código de barras de la factura o ingresar el número de cliente
- Realizar el pago con pesos
La plataforma utiliza sus redes y alianzas locales para garantizar que el pago se procese de manera eficiente con el mejor tipo de cambio disponible, un desarrollo útil para aquellos migrantes que deben realizar pagos periódicos en sus tierras natales, como los servicios básicos o el mantenimiento de propiedades.
Al eliminar la necesidad de enviar dinero a familiares para que realicen los pagos, se minimiza el riesgo de pérdida de valor debido a las fluctuaciones cambiarias y a las comisiones por transferencias.
«Más de 40% de quienes migran aún tienen responsabilidades de pago en su país de origen durante los primeros 2 años, y muchos se siguen apoyando a sus familias en el pago de cuentas. Transformar la experiencia financiera de millones de latinos en Europa es esencial para nosotros, y estamos comprometidos a seguir lanzando soluciones que fortalezcan esta misión», concluye Moro.
La fintech espera mantener en vilo su proceso de expansión e incluir nuevos servicios y funcionalidades que refuercen su posición en el mercado de servicios financieros europeo para migrantes.
Fuente: iProup
