Este modelo financiero permite la apertura de información de los clientes por parte de las entidades financieras para que otras del sector o terceros accedan a ella, con autorización previa. Pero, ¿de qué manera podría beneficiar a las pymes?
El acceso al financiamiento ha sido una de las principales barreras para el crecimiento de las pymes en Chile. Muchas empresas enfrentan procesos engorrosos, largos tiempos de evaluación y requisitos que excluyen a un gran porcentaje de emprendedores. Según los expertos en finanzas, la irrupción del Open Banking promete cambiar este escenario al ofrecer una nueva forma de compartir datos financieros.
En palabras sencillas este modelo ve los datos financieros como propiedad del cliente, quien tiene la facultad exclusiva de autorizar el acceso a sus socios bancarios para su visualización en sus plataformas. Esta autorización, además, puede ser revocada por el cliente en cualquier momento. Gracias a la Ley Fintech, promulgada en enero de 2023, Chile dio sus primeros pasos hacia un ecosistema de finanzas abiertas. Esta normativa establece protocolos para el intercambio seguro de datos financieros, permitiendo que bancos, fintechs y otros actores del sector ofrezcan soluciones más ágiles y personalizadas.
Pablo Da Rold, Head of Open Banking de Bci, explicó que esta entidad financiera fue pionera en implementar este modelo financiero, “gracias a esta iniciativa que comenzó hace 5 años, con la participación de bancos, fintechs e instituciones del Estado, Chile se ha integrado a la lista de países que cuentan con un sistema de Open Finance -finanzas abiertas- regulado. Nos sentimos orgullosos de haber desempeñado un papel fundamental en este proceso”.
Si bien el potencial del Open Banking es enorme, Sandra Agudo, experta en medios de pago de Kuvasz Solutions -soluciones tecnológicas para la industria financiera-, señala que este modelo tiene muchos desafíos por delante como: “La resistencia cultural a compartir datos financieros y la falta de infraestructura para hacerlo de manera segura. También, las pymes deben ser cuidadosas al elegir las plataformas con las que se relacionan, ya que el riesgo de seguridad sigue siendo una preocupación. En este sentido, las protecciones legales y una adecuada educación financiera serán claves para superar estas barreras”.
El impacto en las pymes y los desafíos pendientes
El Open Banking también permitirá que las pymes compartan su historial financiero con distintas entidades, facilitando la evaluación de su capacidad crediticia sin depender exclusivamente de los bancos tradicionales. Esto se traduce en más opciones de financiamiento, tasas más competitivas y procesos más rápidos. Juan Pablo Baeza, CEO de Plaglabs -startup de soluciones tecnológicas para empresas-, destaca que puede beneficiar al 40% de las pymes en Chile que hoy tienen dificultades para acceder a financiamiento.
Alejandro Lavín Merino, gerente de negocios de Zeleri -plataforma para gestionar pagos online-, agrega que, aunque la Ley Fintech ha impulsado avances, aún se requieren ajustes regulatorios y tecnológicos para una adopción masiva. «La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) está definiendo normativas específicas, pero aún falta preparación en términos de interoperabilidad y seguridad de datos», explica.
Según Gustavo Ananía, CEO de RedCapital -fintech chilena orientada a facilitar el acceso a financiamiento para las pymes-, la aplicación de inteligencia artificial en la evaluación de riesgos, potenciada por el Open Banking, ha demostrado ser efectiva en otros mercados. “Nosotros desarrollamos un sistema de machine learning que facilita la evaluación de la capacidad de pago de una pyme en solo un minuto, con una tasa de incobrable menor al 0,3%», comenta el experto.
A pesar de sus beneficios, este tipo de modelo plantea preocupaciones en torno a la seguridad y la privacidad de los datos financieros. Sandra Agudo, advierte que la exposición de información sensible podría aumentar los riesgos de fraude y accesos no autorizados. Para mitigar estos riesgos, las empresas deben adoptar medidas como la autenticación multifactor y el cifrado de datos. Agudo señala que, según la European Union Agency for Cybersecurity (ENISA), el 40% de las pymes ha manifestado inquietudes sobre la seguridad de sus datos en plataformas abiertas. «Es fundamental trabajar con proveedores regulados y certificados que garanticen la protección de la información», recomienda Agudo.
Alejandro Lavín Merino, también sumó a las recomendaciones para las pymes, y sugirió trabajar con plataformas certificadas y reguladas por la CMF que cumplan con los estándares de seguridad. Además, “es importante implementar una autenticación robusta, como la verificación en dos pasos y el uso de contraseñas seguras, así como capacitar al personal en ciberseguridad para evitar fraudes o filtraciones por errores humanos”, señaló.
Casos de éxito internacional y lecciones para Chile
Juan Pablo Baeza indica que Reino Unido (UK) y Brasil lideran la adopción del Open Banking con resultados positivos. En el UK, el 40% de las pymes reportó una reducción de costos financieros tras adoptar estas soluciones, según UK Finance. En Brasil, plataformas como Conta Azul han reducido en un 30% el tiempo dedicado a tareas contables, según el Fintech Report Brasil 2023, señaló el vocero de Plaglabs.
Agudo señaló que Chile puede aprender de estos países, fomentando la colaboración entre bancos y fintechs, fortaleciendo la regulación sobre protección de datos y promoviendo la educación financiera. «La clave será generar confianza en las pymes para que adopten estas soluciones sin temor a riesgos de seguridad», agrega la experta en medios de pago.
Finalmente, Pablo Da Rold, invitó al sector financiero a trabajar con el ecosistema local para crear mejores experiencias y darles más valor a los clientes. “Creemos que el Open Banking puede ser un catalizador para el crecimiento y la innovación en el sector financiero chileno”, concluyó.
Fuente: Emol.com
