El poder de transformación de las TI no deja de sorprender. Además de mejorar procesos al interior de la organización y fortalecer la relación con el cliente, las TI están hoy transformando los mercados, facilitando la aparición de actores emergentes que, con disruptivos modelos de negocio, rápidamente quitan marketshare a los líderes tradicionales.
Uno de ellos es el mercado bancario y financiero, en donde las denominadas empresas FinTech (contracción de las palabras en inglés “finance” y “technology”) muestran su poder catalizador. “El mercado de los bancos, de los seguros, y el de las finanzas, en general, es un mercado poco acostumbrado a los cambios. Sin embargo, las empresas FinTech y los servicios que ofrecen están obligándolas a mirar con atención su irrupción, ya sea para competir con ellas, subcontratarlas e incluso invertir en estas start-ups”, comenta David Iacobucci, director de ventas de Level 3 en Chile.
El ejecutivo subraya que estas organizaciones han sabido hacer un uso innovador de la tecnología, aprovechando la Web, dispositivos de seguridad, los marketplaces y los canales móviles para ofrecer productos y servicios que no estaban siendo cubiertos hasta ahora, o bien que tenían barreras de acceso muy altas en las entidades tradicionales. “El FinTech combina el uso eficiente de las TI con la innovación. Sobresalen los pagos electrónicos efectuados a través de dispositivos móviles y las transferencias de dinero internacionales”, comenta. Según datos del WEF (Word Economic Forum), los principales subsectores de este modelo son los préstamos de consumo (con un 27%) y los préstamos de negocios (con un 16%).
Inclusión Financiera
En este contexto, explica Iacobucci, el Crowdfunding –también conocido como “micromecenazgo” o “financiamento colectivo” en español- se ha posicionado como uno de los más llamativos y masivos modelos FinTech. Se trata de usar las ventajas que otorgan las plataformas electrónicas para hacer de puente entre alguien que requiere dinero para materializar una iniciativa y las personas dispuestas a poner ese dinero en pequeñas cantidades.
“Existen dos tipos básicos de Crowdfunding: el ‘no financiero’, orientado a préstamos o donaciones para proyectos personales o impulsar ideas, y el ‘financiero’, que busca hacer posible o mejorar algún emprendimiento empresarial, especialmente, innovador, a través de un préstamo. En estos casos el financiamiento puede conllevar alguna recompensa futura para los inversionistas en el caso de que el proyecto sea exitoso”, sostiene Iacobucci. Según datos del Banco Mundial, la primera modalidad es más adecuada para desarrollar emprendimientos o probar prototipos de productos cubriendo necesidades de hasta 50 mil dólares, mientras que desde esa cifra hasta el millón de dólares lo más apropiado es la segunda.
De esta manera, el Crowdfunding viene a “democratizar” el financiamiento o el acceso al crédito para muchas personas u organizaciones, fenómeno que se da especialmente en los países en vías de desarrollo, naciones en donde el Banco Mundial prevé que en 2025 se llegue, en conjunto, a los 96 mil millones de dólares en inversiones de este tipo.
“Hay que considerar que las cifras más recientes disponibles según un estudio de Massolution, corresponden al 2015 y establecen que el Crowdfunding ya superó los 34,4 mil millones de dólares a nivel mundial, siendo el área de negocios y emprendimiento la principal, con un 41,26 por ciento del total. El modelo es tan exitoso que incluso este año, según los analistas, podría superar el financiamiento obtenido por iniciativas más tradicionales como el denominado venture capital o capital de riesgo, por lo que todo indica que seguirá aumentando su importancia mientras, a la vez, va ampliando su radio de acción”, enfatiza Iacobucci.
Entre los factores que explican este florecimiento, prosigue el ejecutivo, se cuentan la mayor madurez del Crowdfunding, que ya ha alcanzado nuevas regulaciones para facilitarlo a nivel internacional.. Al mismo tiempo, las nuevas generaciones son más proclives a invertir su dinero de manera mucho menos conservadora que las anteriores, por lo que los “millennials” han tomado protagonismo en este ámbito.
“El Crodwfunding es un buen ejemplo de cómo las TI son capaces de cambiar las prácticas y modelos de negocio en poco tiempo. En este caso, además, y a partir de la desintermediación que hacen entre las personas y los financistas -lo que redunda en créditos más blandos- es que esta modalidad es capaz también de crear un círculo virtuoso, en donde innovadores pueden apoyar a otros innovadores emergentes de manera más veloz y eficiente”, concluye Iacobucci.
