Por: Grecia Reynoso CEO y cofundadora de Autómata.
Los agentes de inteligencia artificial pueden ayudar a las fintech mexicanas a crecer reduciendo en 80% sus tiempos operativos, mejorando en 40% la detección de fraudes y aumentando en 50% la satisfacción del cliente.
En México, la brecha financiera parece disminuir favorablemente. De acuerdo con datos del INEGI, en esta última década se registra avances porcentuales de 8,1, que se traducen en un 76,5 % de personas en edad adulta que ya cuentan con algún servicio o producto financiero. Con las nuevas generaciones alcanzando la mayoría de edad y haciéndose sujetos de consumo, particularmente de las fintechs, el reto de estas empresas está en mantener altos grados de operatividad sin sacrificar la seguridad ni la experiencia de los usuarios.
Ante este reto, los agentes de inteligencia artificial surgen como aliados estratégicos para el sector. La inteligencia artificial representa un aspecto de inflexión fundamental para fintechs, particularmente en lo que tiene que ver con la tecnología agéntica, o los agentes de IA, los cuales emergen como un diferenciador competitivo en los servicios financieros. Estos sistemas autónomos son capaces de redefinir las capacidades operacionales del sector financiero, ofreciendo ventajas cuantificables que van desde mejoras en productividad, hasta transformaciones completas en la experiencia del cliente.
Los agentes de IA son una evolución paradigmática más allá de las aplicaciones tradicionales de inteligencia artificial. Mientras que las implementaciones previas de IA en la industria se limitaban a análisis predictivos o automatización de procesos simples, los agentes introducen capacidades de razonamiento multipaso, planificación estratégica y ejecución autónoma que fundamentalmente evolucionan las propuestas de valor para las fintechs.
Revolucionar la eficiencia operacional
Las mejoras de productividad superiores que ofrecen los agentes de IA los posicionan como catalizadores de eficiencia sin precedentes, reportando reducciones de 50 % a 80 % en el tiempo requerido para tareas tradicionales, lo que va un paso más allá de la mera automatización para entrar en el terreno de la optimización inteligente.
Esta transformación es evidente en aquellas áreas donde las fintechs tradicionalmente enfrentan cuellos de botella operacionales, como son: procesamiento de datos de mercado, evaluación de riesgos crediticios o el análisis de cumplimiento regulatorio. Estos aspectos, que históricamente requerían un importante desgaste de los equipos especializados y tiempo considerable, ahora pueden ejecutarse de manera autónoma con precisión y, sobre todo, permitiendo a los especialistas financieros enfocarse en aspectos mucho más estratégicos.
No se trata de optimizaciones en tareas básicas, sino de transformaciones fundamentales en los modelos operativos de las fintechs. Gracias a la capacidad de los agentes para procesar volúmenes masivos de información financiera en tiempo real, en combinación con la habilidad de tomar decisiones contextualmente apropiadas, las empresas financieras tecnológicas avanzan hacia márgenes de eficiencia superiores.
Democratizar capacidades financieras avanzadas
Los agentes de IA están democratizando el acceso a tecnologías financieras avanzadas que anteriormente estaban reservadas para instituciones con recursos masivos. Las fintechs pueden ahora hacer uso de sistemas de análisis de mercado multimodal, gestión de riesgos avanzada y optimización de carteras, proporcionándoles ventajas competitivas y abriéndoles nuevos horizontes.
Esta accesibilidad tecnológica, derivada de los agentes de IA, está nivelando el campo de juego competitivo al permitir a las fintechs competir con los tradicionales gigantes bancarios. Asimismo, los agentes pueden ejecutar estrategias de trading algorítmico sofisticadas, realizando análisis fundamentales y técnicos simultáneamente para optimizar decisiones de inversión que consideran múltiples variables de riesgo. Para las fintechs, esto significa poder ofrecer servicios de asesoramiento financiero y gestión de inversiones.
Transformar la gestión de riesgos
La gestión de riesgos y el cumplimiento regulatorio representan áreas donde los agentes de IA ofrecen valor particularmente significativo para las fintechs. Estudios revelan que esta tecnología permite una mejora del 25 % en precisión de modelos de riesgo, y reducciones de hasta 40 % en falsos positivos para detección de fraude.
Estos avances son especialmente críticos para las empresas que operan en entornos regulatorios complejos y enfrentan presiones constantes para mantener estándares de cumplimiento, mientras innovan rápidamente. Los agentes de IA especializados pueden monitorear continuamente transacciones, identificar patrones sospechosos y generar reportes de cumplimiento automáticamente, reduciendo significativamente la carga operacional y el riesgo regulatorio.
Una nueva era en la experiencia del cliente
Los agentes de IA también están redefiniendo fundamentalmente la experiencia del cliente en los servicios financieros digitales. Existen estudios que muestran mejoras del 35 % en tiempos de respuesta y aumentos del 50 % en satisfacción del cliente para fintechs que han implementado agentes avanzados.
Más allá de chatbots tradicionales, se trata de todo un nuevo paradigma en la que el agente se convierte en un aliado del cliente, ofreciéndole asesoramiento financiero personalizado, ayudándole a ejecutar transacciones complejas, y proporcionándole análisis financiero en tiempo real. La capacidad de los agentes para entender contexto, mantener conversaciones coherentes y tomar acciones autónomas está transformando las expectativas del cliente respecto a los servicios financieros digitales.
Para las fintechs, esto significa poder ofrecer experiencias premium a escala masiva, sin sacrificar recursos valiosos. Asimismo, la naturaleza de aprendizaje continuo de estos sistemas significa que las ventajas competitivas se amplifican con el tiempo, gracias a que los agentes se vuelven más efectivos conforme más datos y experiencia tengan.
La convergencia de capacidades técnicas avanzadas, modelos de negocio innovadores y demanda creciente del mercado posiciona a los agentes de IA como el catalizador definitivo para la próxima fase de innovación en servicios financieros digitales. Las fintechs que reconozcan y actúen sobre esta oportunidad tienen en sus manos la oportunidad de escribir el futuro del sector financiero.
Nota de la editora: La columna fue editada para cumplir con el estilo editorial.
Fuente: Computer Weekly
