Por: Ignacio Vargas, Managing Director de Accenture Chile
En los días recién pasados se desarrolló Fintech America, una de las conferencias bancarias y de seguros más relevante de Lationamérica. Los desafíos de innovación, data, GenAI y transformación de negocio cruzaron gran parte de las ponencias y conversaciones de esos días.
Todos estos conceptos son parte de un cambio fundamental que está experimentando la industria de servicios financieros, impulsado por el rápido auge de la Banca Abierta (Open Banking). Esta tendencia se amplifica con la Ley Fintech en Chile y abre la puerta para que los bancos aprovechen nuevas oportunidades de crecimiento.
El Open Banking permite a los consumidores compartir de manera segura su información financiera con proveedores de terceros, fomentando la innovación y la competencia dentro del sector. Para los bancos, esta transición representa más que un obstáculo de cumplimiento; es una oportunidad para abrazar un ecosistema impulsado por datos y convertirse en actores clave en la entrega de soluciones financieras hiper-personalizadas y centradas en el cliente.
Aunque los cambios regulatorios puedan parecer abrumadores, presentan una oportunidad para aprovechar los marcos de Open Banking y crear nuevas fuentes de ingresos. Al desarrollar plataformas de API robustas y asociarse con fintechs, los bancos pueden ofrecer a los consumidores insights y servicios financieros personalizados que van más allá de los productos bancarios tradicionales. Las instituciones proactivas no solo cumplirán con la regla, sino que también se posicionarán como líderes al fomentar la innovación y mejorar la experiencia del cliente.
Uno de los beneficios clave del Open Banking es la capacidad de ofrecer experiencias más personalizadas y fluidas. Con un mayor acceso a los datos del cliente, los bancos pueden crear servicios a medida, como herramientas de ahorro automatizadas, opciones de pago, aplicaciones de presupuesto y asesoramiento de inversión personalizado, que satisfacen las necesidades únicas de cada cliente.
Por ejemplo, Walmart introdujo «Pay by Bank,» una nueva opción que permite a los clientes pagar directamente desde sus cuentas bancarias, proporcionando una alternativa más allá de las redes de tarjetas tradicionales. Este servicio reduce los costos de transacción para los retailers, mientras ofrece a los clientes un nivel adicional de control y conveniencia en sus pagos. Con iniciativas como ésta, la banca puede asociarse con el sector minorista y otras industrias para introducir opciones de pago innovadoras, captando el interés de los consumidores y brindando más flexibilidad en la gestión de sus finanzas.
Este cambio de estrategia es más que solo mantener el cumplimiento; se trata de crear un viaje del cliente más rico y atractivo. Al satisfacer las demandas de las personas en cuanto a transparencia y control, los bancos pueden fortalecer sus relaciones, construir confianza y aumentar la retención. Mientras tanto, las ofertas innovadoras atraerán a nuevos clientes, especialmente a aquellos que buscan servicios financieros más flexibles y habilitados por tecnología.
El futuro de los servicios financieros depende de ofrecer una experiencia digital fluida. A medida que los consumidores se vuelven más conscientes de sus derechos de datos -sobre todo ante la nueva ley de protección de datos personales- y más abiertos a trabajar con proveedores de terceros, los bancos deben adoptar un enfoque ágil y digital primero para mantenerse competitivos.
El Open Banking proporciona el escenario perfecto para reimaginar la experiencia del cliente, ofreciendo oportunidades para que los bancos integren nuevos servicios digitales y creen trayectos de usuario fluidos. Este enfoque en la personalización, combinado con un mayor acceso a los datos financieros, distinguirá a los bancos líderes de sus competidores.
Mientras el cumplimiento de la Ley Fintech es esencial, los bancos con visión de futuro utilizarán esto como un trampolín para obtener una ventaja competitiva. Invertir en la infraestructura adecuada y formar alianzas estratégicas con fintech puede permitirles pasar de simplemente cumplir con las regulaciones a convertirse en líderes en el ecosistema de Banca Abierta. El cambio hacia Open Banking no se trata solo de una respuesta regulatoria, sino de crecimiento y sostenibilidad a largo plazo en un mercado financiero en evolución.
Fuente: Portal Innova
