Alfonso Gurza González, economista principal de BBVA México, comenta en el artículo ‘Finanzas abiertas: regulación, innovación y competencia’ publicado en el periódico El Economista, acerca de la implementación de las reglas de Finanzas Abiertas (Open Banking) derivadas del artículo 76 de la Ley Fintech aprobada en el 2018 y que habrán de definir el esquema de intercambio de información de los clientes entre entidades financieras, así como con terceros especializados en tecnologías de la información.
Gurza, precisa que este intercambio se realizará a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs, por sus siglas en inglés) y que comprenderá tres tipos de datos:
Primeramente destacan los «datos financieros abiertos, que son productos y servicios ofrecidos por las entidades financieras al público, así como la ubicación de sucursales y cajeros».
Segundo, los datos agregados, que se refieren a las «estadísticas sobre operaciones realizadas con un grado de detalle que impida identificar datos o transacciones de una persona en particular».
Y tercero, los datos transaccionales «relacionados con el uso de un producto o servicio, comprendiendo la información de transacciones que los clientes hayan realizado o intentado realizar; se trata de datos personales de los clientes por lo que éstos deberán otorgar su autorización expresa para que pueda ser compartida».
La regulación para datos agregados y transaccionales que son lo que verdaderamente dan fuerza a la propuesta de Finanzas Abiertas (Open Banking)
El economista aclara que las reglas que tienen que ver con datos financieros abiertos se emitieron en el 2020, por lo que lo que anuncia la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es la regulación para datos agregados y transaccionales que son lo que verdaderamente dan fuerza a la propuesta de Finanzas Abiertas (Open Banking).
Gurza precisa que el acceso regulado de agentes autorizados para los datos transaccionales supone que existirá mayor competencia en el mercado financiero así como “a la innovación en el diseño y provisión de productos y servicios financieros, así como a los beneficios en calidad, oportunidad y costo para los consumidores”.
Asimismo explica que las Finanzas Abiertas tienen como objetivo fortalecer a los usuarios para que tengan acceso a un mayor número de servicios financieros digitales, con ofertas personalizadas que cubran sus necesidades, “en un ambiente altamente competitivo”, que permitirá reducir los costos a favor de los consumidores y provocará que los proveedores sean más eficientes en la oferta de valor de sus productos y servicios.
De acuerdo con el economista principal de BBVA Research México, uno de los principales aciertos de la Ley Fintech especificamente en el modelo de Finanzas Abiertas es la protección de datos personales, ya que para poder hacer uso de ellos necesariamente el cliente debe autorizar el uso de sus datos transaccionales y “la legislación establece que ésta podrá ser retirada en cualquier momento, con lo que el flujo de los datos deberá suspenderse inmediatamente”
Uno de los mayores retos del Open Banking en México como lo señala el autor es la protección de datos personales tanto para quién puede acceder a ellos como para el uso que se le dará a esta información. Asimismo se debe garantizar la competencia entre las entidades financieras y los terceros especializados en tecnologías de la información, que sobre todo “privilegie al consumidor” y “sin dejar de atender la estabilidad del sistema financiero y la protección de los intereses del público ahorrador e inversionista”.
Gurza finaliza explicando que aplicar de manera exitosa el modelo de Finanzas Abiertas (Open Banking) podría incidir en el impulso a la inclusión financiera, “mejorando la oferta en términos de precio, calidad, conveniencia e innovación”, permitiendo llegar a más lugares en el país para proveer servicios financieros.
El artículo se publicó en El Economista el 07 de septiembre de 2023 y puede consultarse en este link.
Fuente: BBVA
