En el marco del evento FinovateSpring, la evolución de los servicios financieros para pequeñas y medianas empresas (PYMEs) se consolidó como uno de los ejes centrales de debate. La dinámica tradicional entre las entidades bancarias y las startups tecnológicas está experimentando un cambio radical.

Deepa Chatterjee, Vicepresidenta Senior de Desarrollo de Negocios y Go-to-Market para la Banca de Pequeñas Empresas en U.S. Bank, compartió su visión sobre cómo se están reconfigurando estas alianzas y por qué el éxito de la banca PYME ya no radica en saturar el mercado con nuevas soluciones, sino en saber customizar la experiencia del usuario.

Del deseo de adquisición a las alianzas profundas: el nuevo rol fintech

Durante años, la relación entre los bancos tradicionales y las fintechs seguía una hoja de ruta predecible: las grandes instituciones identificaban startups prometedoras, probaban su tecnología y consideraban la adquisición como el objetivo final. Sin embargo, Chatterjee señala que las condiciones del mercado actual han transformado este panorama de manera definitiva.

“La forma en que trabajábamos con las fintechs se centraba principalmente en la posibilidad de adquirirlas”, explicó Chatterjee. “Ahora que los mercados han cambiado, somos mucho más propensos a trabajar y asociarnos con ellas de una manera mucho más profunda; por lo tanto, la propiedad o adquisición ya no está necesariamente sobre la mesa”.

Esta transición hacia modelos de colaboración a largo plazo permite a los bancos integrar capacidades ágiles sin la fricción cultural y regulatoria que a menudo conllevan las fusiones y adquisiciones a gran escala.

La personalización como barrera defensiva ante las BigTech

Al ser consultada sobre las mayores amenazas competitivas en el sector, la ejecutiva de U.S. Bank matizó el impacto de los neobancos frente al poder de las grandes tecnológicas (BigTech) y las plataformas de software integradas. Para Chatterjee, las empresas que ya gestionan el flujo operativo diario de las PYMEs (como sistemas ERP o de facturación) representan la competencia más directa, ya que están embebiendo servicios financieros en sus propios ecosistemas.

Ante este escenario, la estrategia de diferenciación para la banca tradicional no consiste en lanzar un portafolio infinito de productos financieros redundantes. La clave está en la personalización bancaria impulsada por los datos.

Las PYMEs no buscan más cuentas de ahorro o tarjetas de crédito; necesitan herramientas que entiendan su flujo de caja específico, automaticen sus procesos de tesorería y les ofrezcan insights predictivos en tiempo real para la toma de decisiones.

El camino hacia servicios financieros embebidos

U.S. Bank ha comenzado a materializar esta estrategia expandiendo sus capacidades digitales mediante finanzas embebidas y colaboraciones estratégicas en su división de adquirencia (a través de Elavon). El objetivo final es unificar la gestión de pagos, la financiación y la analítica de datos en una plataforma cohesionada que disminuya la carga operativa del empresario de la pequeña empresa.

El mensaje de Chatterjee es claro para la industria en la región: en un ecosistema financiero hiperconectado, las entidades que logren transformar los datos crudos en asesoramiento personalizado y soluciones a la medida serán las que lideren la retención del segmento PYME.

Fuente: Finovate