El 2014 ha sido el año más grande para la industria FinTech hasta ahora, con millones y millones invertidos a nivel global. Pero, ¿cuánto se invirtió realmente a nivel mundial en FinTech este año?. Depende de como clasifiques “FinTech”. StrategyEye estimó que fueron USD$ 2.8 billones recaudados en el 2014 a través de inversiones de capital de riesgo para la tecnología financiera. Sin embargo, esto no se cuadra con los datos recolectados por Crunchbase y MarketsMedia que dijeron que, sólo en el primer cuarto del 2014, se habían invertido USD$ 1.7 billones en 167 acuerdos. Estas mediciones tampoco incluyen el IPO de LendindClub, el cual recaudó USD$ 800 millones, o los más de USD$ 100 millones que bancos como HSBC, Sberbank, BBVA, Santander y otros han invertido en tecnología financiera. Sólo en startups relacionadas con Bitcoin, más de USD$ 400 millones han sido invertidos en el 2014.
En Money2020 este año un panel de capitales de riesgo predijo que las inversiones de riesgo en FinTech alcanzará los USD$ 20 billones en el 2015, mientras que Accenture predice que las inversiones en este campo llegarán por lo menos a USD$ 8 billones para el 2018 solo en Nueva York.
Sin importar en que monto creas más, no hay duda de que FinTech es una gran tendencia en estos momentos, y solo se hará más grande.
Aquí está el Top 10, y es seguro que el 2015 será un mejor año para el FinTech.
BBVA adquiere a Simple
En febrero se anunció que Simple había sido adquirido por el gran banco Español BBVA por USD$ 117 millones. A pesar de algunos problemas de actualización bastante significativos desde la adquisición, Simple ha fijado un punto de referencia para la industria FinTech en términos de mostrar que la experiencia del cliente sí importa y que los bancos tradicionales no puede innovar tan rápido como las startups.
Apple finalmente lanza NFC
Frenado por un ecosistema lento en Estados Unidos, el lanzamiento de pagos NFC de Apple fue comentado en el 2012 como una posibilidad. Finalmente Apple anunció el lanzamiento de Apple Pay en Octubre del 2014. El anuncio de Apple acabó con el debate frente a las normas de pago móvil en el POS. NFC ha sido elegido por los principales fabricantes de equipos como el habilitador de pago móvil y proporciona interoperabilidad entre redes de Visa y Mastercard a nivel mundial.
Lending Club sale a la bolsa por USD$ 1 billón
Lending Club se convirtió en el FinTech más grande en salir a la bolsa en el 2014 con una propuesta pública inicial de USD $800-1 billón. Una valoración de USD$ 9 billones puede que asuste a alguno comentaristas, pero la realidad es que en un mercado de prestamos de USD$ 900 billones, Lending Club es uno de los jugadores que crece más rápido en EE.UU. con USD$ 1.2 billones en prestamos solo en el tercer cuarto del 2014. Estos señores han demostrado no solo que el juego FinTech puede llegar a una IPO, pero que también se pueden hacer cargo del negocio tradicional de préstamos y hacerlo más eficiente y menos riesgoso.
AliPay y USD$ 94 billones
En sólo un año el fondo de inversión Yu’e Bao — del cual es propiedad de Alipay, la plataforma online de pagos que Alibaba Group lanzó en el 2011— manejó 574.1 billones de yuanes (aproximadamente USD$ 93 billones) en activos. Esto lo convierte en el fondo más grande de China, y el cuarto más grande en el mundo. Sin embargo, más importante es entender que Alipay recaudó USD$ 92 billones en depósitos vía móvil. Ninguna red de sucursales bancarias en el mundo logró recaudar un monto similar, entonces, ¿son necesarias las sucursales?
Londres crea empleos FinTech
Londres está desplazando a Nueva York y Silicon Valley como la Primera Capital FinTech en el mundo. Aunque la inversión en capital de riesgo sea menor, ya ha superado a Nueva York y Silicon Valley en creación de empleo, con 44.000 especialistas FinTech.
Visa Host Card Emulation y Tokenizacion
Visa fue el primero en salir con la tokenización y la emulación de tarjetas, el cual fue probado con Google Wallet. ¿Por qué es esto tan importante? Además de crear un estándar para que los desarrolladores de aplicaciones, fabricantes de dispositivos y de POS puedan seguir, ataca a un problema emergente con las tarjetas de plástico — el número de 16 dígitos de la tarjeta. El fraude a las tarjetas de Home Depot y Target no sólo significa que EE.UU. congrega el 51% del fraude de tarjetas a nivel mundial, pero también la lenta adopción de tecnología EMV está costando más dinero cada año en fraudes de lo que podría costar cambiar cada terminal POS en EE.UU. Nos damos cuenta que las tarjetas de 16 dígitos ya no son seguras, así que se necesitan nuevos métodos de pago— y la tokenización lo es.
Second Market regulador de Bitcoins
En el año 2013 el Bitcoin fue muy popular, pero iniciativas reguladoras de EE.UU., China, India y Rusia pusieron un gran obstáculo en el crecimiento de BTC como una divisa en el 2014. Esto no detuvo a la industria FinTech para invertir más de USD$ 400 millones sólo en startups Bitcoin. En medio de esta confusión, Second Market lanzó el primer regulador aprobado de intercambio de Bitcoin en Estados Unidos.
Cinco gigantes FinTech se unen al “Unicorn Club”
El “Unicorn Club” es como Silicon Valley llama a las nuevas startups valoradas en más de USD$ 1 billón. Mientras que la lista de startups creció a 40 en el 2014, además de Lending Club, 4 nuevos gigantes FinTech superaron el USD$ 1 billón en términos de valoración: Square, Credit Karma, Stripe y RenRenDai.
Cuatro bancos se unen al club de USD$ 100 millones
En el 2014 cuatro grande bancos a nivel mundial se unieron al club de los 100 millones, o anunciaron que estaban invirtiendo más de USD$ 100 millones en startups, incubadoras e innovación fuera del banco. Esto incluye a Sberbank, BBVA, Santander y HSBC. Se ha dicho que los bancos estadounidenses se han resistido a este enfoque, y muchos creen que los bancos más grandes en 10 años más no representarán a EE.UU. por esta razón.
Robo Advisors y USD$ 16 billones en activos
Cuando se trata del manejo de activos y asesoramiento de inversión, resulta que los humanos ya no tienen la exclusividad. Robo Advisors, programas y algoritmos que dan asesoramiento de inversión con muy baja interacción humana, como Betterment, Wealthfront, LearnVest y otros, recaudaron más de USD$ 16 billones en Assets Under Management (AUM) este año, poniéndolos en el objetivo de perturbar seriamente la industria de RIA en EE.UU.
Escrito por: Brett King
Fuente: Huffpost Business
